En la tradicional campaña de planes de pensiones de final de año, las bonificaciones y regalos que ofrecen las diferentes entidades financieras por los traspasos o aportaciones a sus planes de pensiones no son, en esencia, regalos.
Más al contrario, estas bonificaciones están sujetas a unos compromisos de permanencia que el inversor debe conocer antes de tomar una decisión. Es preciso tener en cuenta que, en ocasiones, los largos períodos de permanencia pueden acabar perjudicando al partícipe, bien por una posible rentabilidad menor del producto en el futuro o bien por el coste de oportunidad que le supondrá no poder realizar un traspaso a otro vehículo más rentable o más adecuado a su edad o perfil inversor futuro.
Pero lo principal es que, antes de decidirse, sepa cuáles son las bonificaciones que este año ofrecen las entidades financieras y cuál es el precio (en forma de tiempo que debe permanecer en el producto) que tendrá que pagar por ella:
1. Ibercaja: hasta el 5% por 7 años de permanencia y aportaciones mensuales de 100 euros
Para las aportaciones y traspasos superiores a 30.000 euros a planes de pensiones de Ibercaja, el partícipe puede obtener un abono en cuenta del 4% de lo aportado a cambio de un compromiso de permanencia de 7 años.
Ese porcentaje se incrementa al 5% si, además, se realizan aportaciones mensuales de cien euros durante el periodo de permanencia. Para importes superiores a 8.000 euros, los clientes se podrán beneficiar de un abono del 3% si el compromiso es de 5 años de permanencia; de un 1,5%, si es de 3 años y de un 0,75%, si es de 18 meses.
Las aportaciones y traspasos de cantidades inferiores a 8.000 euros se incentivan con premios de entre 20 y 60 euros.
2. Unicaja Banco: bonificación de hasta el 5% por 7 años de permanencia
Unicaja Banco bonifica tanto los traspasos procedentes de otras entidades como las aportaciones extraordinarias, con abonos efectivos que pueden llegar hasta el 5% del importe ingresado.
En concreto, para una inversión mínima de 6.000 euros, el partícipe obtendría un 4% de bonificación de la aportación por 7 años de permanencia al que habría que sumar otro 1% de bonificación si realiza una aportación extraordinaria mínima de 3.500 euros con un compromiso de permanencia de 3 años. Para esta aportación extraordinaria la entidad ofrece préstamos al 0% de interés.
El esquema de bonificación de Unicaja Banco contempla, por otra parte, una bonificación del 2% para una permanencia de 3 años y del 3% para 5 años.
Durante este tiempo el cliente se compromete a mantener su posición en planes comercializados por Unicaja Banco y a no realizar un rescate en forma de capital (sí está permitido en forma de renta).
3. Bankia: bonificación del 5% y vales de Amazon
Bankia ofrece un 5% de bonificación por las aportaciones y traspasos a planes de pensiones. El esquema de bonificaciones está en función de la cuantía aportada, el plan de pensiones del que se trate y el compromiso de permanencia. La entidad ofrece también vales canjeables en Amazon
4. Liberbank: entre un 5% y un 4% a cambio de entre 8 y 6 años de permanencia
Otra de las bonificaciones más altas del mercado, el 5%, la ofrece Liberbank. En este caso es una bonificación reservada para traspaso y aportaciones de importes superiores a 25.000 euros que requiere un compromiso de permanencia de 8 años. Para esta misma cantidad se ofrece una bonificación del 4% si se opta por una permanencia de 6 años.
5. Bankinter: hasta un 4% a cambio de 6 años de permanencia
Bankinter bonificará con hasta el 4% los traspasos de planes de pensiones de otros bancos superiores a 30.000 euros. Para obtener esta bonificación, el cliente deberá permanecer en la entidad durante al menos 6 años.
6. BBVA: un 3% por 5 años de permanencia
La entidad ofrece un 3% del saldo traspasado a planes de pensiones que ya tengan más de 25.000 euros.
Si el importe de los planes es inferior, la bonificación será del 1% para traspasos de hasta 8.000 euros y del 2% para los que alcancen los 25.000 euros. La entidad exige una permanencia mínima de 5 años
7. Deutsche Bank: bonificación del 3% con compromiso de 5 años
La entidad germana ofrece una bonificación de hasta el 3% hasta un máximo de 5.000 euros por aportación o traspaso en una amplia selección de planes de pensiones. El importe mínimo es de 8.000 euros y la permanencia exigida es de 5 años.
Deutsche Bank remunera con un 2% las aportaciones o traspasos que se comprometan a una permanencia de 3 años.
8. Popcoin: bonificación del 2,5% con compromiso de 5 años
El roboadvisor de Bankinter ofrece abonos en efectivo del 2,5% de la aportación o traspasos a sus planes de pensiones basados en ETFs hasta un máximo de 3.000 euros a cambio de un compromiso de permanencia de 5 años.
Los planes de pensiones de Popcoin pueden ser contratados por personas que en la actualidad no sean clientes de Bankinter invirtiendo un mínimo de 1.000 euros.
9. ING: bonificación del 1,5% sin compromiso de pemanencia
La bonificación de ING es de las más bajas del mercado, pero a cambio, no exige una permanencia a los partícipes. La entidad holandesa ofrece un 1,5% del importe traspasado, con un máximo de 600 euros.
10. Caixabank ofrece un 1% más un 2% por las aportaciones periódicas
Caixabank bonifica un 1% el saldo traspasado a un plan de pensiones y si, además, se contrata una aportación mensual de 100 euros o una única de 3.000 euros, la entidad realiza una bonificación adicional del 2%.
Existe la posibilidad de obtener una bonificación adicional del 1% si el titular es mayor de 65 años o si es menor y traspasa 30.000 euros.
La permanencia exigida por Caixabank va en función del importe bonificado: 5 años si has recibido una bonificación del 1%, 6 años si la bonificación ha sido del 2% y 7 años si el cliente ha recibido un 3% y 8 años si ha alcanzado el 4%.
Por Fórmate a Fondo