El futuro de las pensiones públicas es incierto y la mejor opción para superar la incertidumbre es el ahorro y la planificación. Con este objetivo, BBVA ha lanzado Future Planner, una herramienta con la que podemos suplir uno de los déficits más importantes de nuestro sistema: la información. David Carrasco, director del equipo comercial y pensiones de BBVA Asset Management lo define como “un paso más en una estrategia de ayudar a la gente a que tome las riendas de su futuro y de su jubilación. El objetivo principal es informar y a partir de ahí que la gente pueda tomar sus propias decisiones”.
Future Planner parte precisamente del desconocimiento de los españoles sobre el importe de su pensión de jubilación futura. “La realidad es que la gente cuando se jubila sabe lo que recibirá en su jubilación unas semanas antes y en el mejor de los casos unos meses antes. Así es imposible planificar algo tan complejo”, añade Carrasco.
Por su parte, Manuel Moure, director de productos digitales BBVA España, ha definido el proyecto como una forma de pasar de la información a la acción. “Future Planner es una herramienta que quiere facilitar el camino de los clientes para cumplir sus objetivos”, explica durante una entrevista con Futuro a Fondo.
En el horizonte está, obviamente nuestra jubilación ideal en la que esperamos vivir en un lugar determinado, viajar o, simplemente, ser capaces de mantener el mismo nivel de vida que en nuestra etapa activa. Según Moure, esta herramienta «permite al cliente empezar a ahorrar para llegado el momento disfrutar de ese estilo de vida que desea”. El siguiente paso sería identificar uno o varios vehículos financieros en los que canalizar el ahorro para hacer realidad esos deseos.
“Un esfuerzo relativamente pequeño hoy puede llevar a que cumplas tus objetivos de mañana”
Cada ahorrador tiene, lógicamente, unas circunstancias económico-familiares diferentes y por ello Future Planner te proporciona información tanto sobre la pensión pública futura como sobre el ahorro necesario en función de tus ingresos y gastos actuales. Por ejemplo, en el caso de una mujer de 36 años con 11 años cotizados y un salario mensual de 2.300 euros más unos ingresos adicionales de 350 euros y unos gastos totales de 2.000 euros, la estimación de Future Planner es de una pensión pública de 1.490 euros para unos gastos de 1.900 euros mensuales. Así, en este caso se necesitaría un ahorro complementario de 410 euros mensuales. Si destinara 50 euros de su capacidad de ahorro a un producto de inversión, en su jubilación podría conseguir unos ahorros totales de 20.057 euros, lo que situaría sus ingresos totales en la jubilación en 1653 euros.
Otro ejemplo es el de un hombre de 30 años que cobre el salario medio en España (23.156 euros brutos anuales) Con un sueldo mensual de 1.553 euros, su pensión pública se situaría, según Future Planner, en 1.344 euros. Con un ahorro de 100 euros mensuales, los ingresos en el retiro se podrían elevar a 1.501 euros, lo que le facilitaría seguir llevando un nivel de vida similar al de su etapa activa.
En el caso, por ejemplo, del salario más habitual en España (16.497 euros brutos anuales) que equivale a un sueldo mensual de 1.158,2 euros, la estimación de Future Planner para un hombre de 30 años con 8 años ya cotizados, sitúa la pensión de jubilación futura en 824 euros. El ahorro complementario que necesitaría para mantener en la jubilación su poder adquisitivo sería de 334,2 euros.
Por Fórmate a Fondo