Una encuesta realizada a más de 22.000 inversores en 30 países, 1.001 en España, ha revelado que el 76% de los inversores españoles jubilados desearía haber ahorrado una suma mayor de dinero para su jubilación, un porcentaje muy por encima de la media europea (52%), y un 10% más que los datos aportados a escala global (66%). Además, el estudio resalta que el 26% de estos inversores desearía haber ahorrado una cantidad considerablemente superior.
Esta brecha de los ahorros para la jubilación, que refleja el estudio a nivel de España, es predominante también en el resto de todos los países, especialmente en Asia. Este hallazgo no resulta sorprendente, dado que la encuesta también revela que los inversores españoles consideran que no están ahorrando lo suficiente para su jubilación. Aquellos que aún no se han jubilado ahorran actualmente un 8,6% de sus ingresos anuales, por debajo de la media europea (9,9%), aunque estiman que deberían ahorrar un 12,0%. Este último dato sí que se asemeja a la realidad europea, que estima necesario ahorrar el mismo porcentaje de sus ingresos.
A escala global, los datos son ligeramente superiores, los inversores que aún no se han jubilado están ahorrando un 11,4% de sus ingresos (13% en Asia y 12,5% en América). Sin embargo, para vivir holgadamente durante su jubilación, los inversores estiman que deberían ahorrar una media de 13,7% (15,3% en Asia y 15,0% en América). Estos datos nos llevan a preguntarnos cómo colmarán esta brecha.
Una de las fórmulas que permitiría a los inversores ahorrar más consiste en trabajar durante más tiempo, y los españoles parecen ser conscientes de ello, e incluso tienen unas previsiones más pesimistas que la media europea y global. Cuando se les preguntó a qué edad querían jubilarse y a qué edad esperaban jubilarse en términos realistas, los inversores españoles afirmaron que deseaban jubilarse con una edad media de 61,7 años, en línea con la media europea (61,1 años), y un año y medio por encima del promedio global (60,2 años), pero que esperan jubilarse a los 65,8 en términos realistas. Una edad superior a la que refleja la media europea (64,5) y a escala global (63,0 años).
¿Cómo están ahorrando los inversores españoles para su jubilación?
La encuesta concluye que la principal fuente de ingresos para la jubilación de los españoles son/serán los planes de pensiones estatales (27%), en línea con la media europea (26%). A escala global se observa un cambio de tendencia ya que el ahorro y la inversión se posicionan como la primera partida de ahorros para la jubilación, con un porcentaje de un 20%, igual que el registrado en España. Las principales fuentes de ahorros para la jubilación de los españoles son: planes públicos de pensiones (27%), planes de pensiones personales (21%), ahorro e inversión (20%) y planes de pensiones de empresa (9%)
Llama la atención el porcentaje representado por los planes de pensiones personales, 21%, ya que es muy superior a la media global y europea (12%), tratándose de hecho del país europeo que más ingresos pretende obtener (y obtiene) de sus planes de pensiones personales. Por otro lado, según la encuesta, los españoles son los que menos esperan obtener (y obtienen) de los planes de pensiones de empresa (9% vs 19% de la media europea y 18% de la media global)
El resto de fuentes son, entre otras: ingresos procedentes de bienes inmuebles (esto es, ingresos por alquileres) (6%), aportaciones de familiares (6%), herencias (5%), trabajo a media jornada (4%) y liberación de liquidez de un inmueble (2%). El estudio destaca una tendencia entre los españoles que aún no se han jubilado: el 52% espera trabajar a media jornada durante una media de 2,7 años antes de jubilarse por completo. Esta preferencia se refleja con mayor claridad en términos globales, en el que el 63% de los encuestados le gustaría trabajar a jornada partida durante 3,4 años. Además, un 20% de los españoles desea convertir su hobby en una fuente de ingresos después de jubilarse. El porcentaje aumenta en 3 puntos si obervamos los datos europeos (23%) y la distancia se amplía hasta en 10 puntos a escala mundial (30%).
¿Cómo ahorran los Millennials?
A escala global, los Millennials tienen una sensación más marcada de no estar ahorrando lo suficiente para la jubilación. De media, los Millennials ahorran una cantidad ligeramente inferior de sus ingresos específicamente para la jubilación en comparación con inversores de mayor edad que aún no se han
jubilado (11,2% frente al 11,6%), y consideran que deberían estar ahorrando una media del 13,2% para vivir holgadamente durante la jubilación, lo que supone un porcentaje ligeramente inferior al de los inversores de más edad que aún no se han jubilado (14,1%).
A la hora de analizar en qué difiere la forma de ahorrar para la jubilación de los Millennials, observamos que estos consideran que las fuentes de ingresos para la jubilación serán varias, pero que podrán confiar menos en ellas (en comparación con los inversores de mayor edad): pensiones de empresa (15% frente a 20%), planes públicos de pensiones (14% frente a 21%) y otros ahorros (19% frente a 21%)
Esta generación estima que tiene una mayor probabilidad que las generaciones previas de depender de fuentes adicionales de fondos para la jubilación, como, por ejemplo, un trabajo a media jornada (7% frente a 5%), ingresos procedentes de bienes inmuebles (9% frente a 6%), liberar liquidez de un inmueble (6% frente a 3%), dinero/prestaciones de familiares (10% frente a 5%) o herencias (6% frente a 4%)
Carla Bergareche, directora general de Schroders para España y Portugal, cree que «es bien sabido que las personas no ahorran lo suficiente para la jubilación, pero este estudio muestra que ni siquiera los inversores más consolidados lo hacen. Aquellos que ya se han jubilado también transmiten un potente mensaje: «Desearía haber ahorrado más». La brecha de los ahorros para la jubilación se ve agravada por el hecho de que atravesamos un período de tipos bajos y escasas rentabilidades. Para alcanzar sus objetivos, las personas tendrán que ahorrar incluso más de lo que ahorraron las generaciones previas».
El estudio pone de manifiesto que, los inversores españoles que aún no se han jubilado solo ahorran un 8,6% de sus ingresos, lo que se sitúa por debajo de la media europea. «Nuestros análisis muestran que una persona que empiece a ahorrar con 30 años debería ahorrar aproximadamente un 15% cada año si quiere tener unos ingresos equivalentes al 50% de su salario cuando se jubile a los 62 años, que es, según nuestro estudio, la edad a la que desean jubilarse los españoles. La herramienta más poderosa para los ahorradores es el tiempo. Empezar a ahorrar a una edad temprana supone una diferencia abismal en cuanto a la posible envergadura de tu hucha de jubilación. El milagro de la reinversión, que te permite obtener rentabilidades a partir de la rentabilidad inicial, añade 30 o 40 años de ahorro», añade Bergareche.
A través de este estudio, Schroders subraya la importancia de una correcta y temprana planificación financiera a la hora de configurar una jubilación que se adapte a nuestras necesidades futuras y así mantener el nivel de vida previo a esta etapa.
Por Fórmate a Fondo