Inverco, la Asociación Española de Fondos de Inversión y Pensiones, lleva tiempo promoviendo la educación financiera en España con proyectos como el Observatorio de Fondos de Inversión y Pensiones, desarrollado para dar a conocer los fondos de inversión y de pensiones a la población. Inverco continúa en este camino con Rumbo a tus sueños y vídeos de píldoras en la web “Que el ahorro te acompañe”.
Según el análisis que hace Inverco, en los últimos años, la educación financiera e inversora en España se ha traducido en una creciente y mayor cultura financiera de la población en general. De hecho, las últimas encuestas realizadas por el Observatorio Inverco -cuyo principal objetivo es analizar el comportamiento de los ahorradores, así como sus conocimientos financieros- han puesto de manifiesto que existe un creciente interés entre los ahorradores españoles por los productos de mayor riesgo.
Entre ellos se encuentran los fondos de inversión que generan valor añadido, en lugar de productos más conservadores como los depósitos bancarios, en línea con las recomendaciones de la Comisión Europea sobre la participación de los inversores minoristas en los mercados de capitales. Además, también observan un aumento del horizonte de inversión de los ahorradores, que históricamente ha sido a corto plazo.
“No obstante, debemos seguir centrando nuestros esfuerzos en la educación financiera; cualquier paso en esta dirección promoverá una mayor concienciación de los ciudadanos y ahorradores sobre la importancia de ahorrar para el futuro”, insisten desde Inverco.
Rumbo a tus sueños
En colaboración con Junior Achievement, Rumbo a tus sueños se ha desarrollado para llevar la educación financiera a los estudiantes de formación profesional. Junior Achievement es una organización sin ánimo de lucro, cuyo objetivo principal es inspirar y preparar a los jóvenes para que tengan éxito en la economía global. Se dedica a preparar a los jóvenes para su futuro empleo, dándoles los conocimientos y habilidades que necesitan para tener éxito económico, planificar su futuro y tomar decisiones académicas y económicas inteligentes.
Esta iniciativa está programada para tres años. La segunda edición ya ha comenzado, aunque debido a las restricciones provocadas por la situación de la pandemia, Junior Achievement ha tenido que adaptar todos los contenidos a los formatos digitales.
Cada año, Junior Achievement lleva a cabo múltiples programas compuestos por tres sesiones presenciales de una hora con un grupo determinado de alumnos. En 2019 y 2020, hubo 26 programas de este tipo. Antes del inicio de cada año, Inverco se pone en contacto con sus asociados para establecer quiénes desean participar en el proyecto. En función del número de voluntarios, Junior Achievement programa un número determinado de programas. A continuación, se pone en contacto con diferentes colegios de toda España y establece el calendario de los programas.
El objetivo de esta iniciativa es explicar diferentes conceptos financieros básicos a estudiantes de formación profesional que no estudian finanzas como parte de su plan de estudios. Los principales conceptos que tratan de enseñar son: cómo distinguir entre diferentes horizontes temporales; cómo establecer un presupuesto de acuerdo con sus objetivos, teniendo en cuenta sus diferentes horizontes temporales; el concepto de índice de precios al consumo; las diferentes oportunidades de inversión y la importancia de la diversificación; y las finanzas sostenibles y los factores ESG. Este material es una nueva adición a las ediciones anteriores.
Uno de los retos que se encontraron al preparar la segunda edición fue la necesidad de adaptar todos los contenidos a formatos digitales. Afortunadamente, la experiencia de Junior Achievement con la plataforma Learning Machine System (LMS) facilitó la transición. Sin embargo, se sintió la ausencia del toque humano, habitualmente tan esencial en la enseñanza. Aunque el proyecto pudo llegar a más escuelas a través del formato online, esperan que para la próxima edición se vuelva a las sesiones presenciales.
Otro de los retos encontrados fue que las sesiones fueron demasiado cortas. Los ponentes necesitarían al menos una hora más para repasar todo el programa a un ritmo más lento.
Vídeos de píldoras e infografías sobre conceptos financieros
Entre octubre de 2020 y mayo de 2021, Inverco también desarrolló, en colaboración con AFI (Analistas Financieros Internacionales), siete vídeos cortos junto con infografías que resumen el contenido de los vídeos, disponibles en la web «Que el ahorro te acompañe». El público objetivo de los vídeos es el ciudadano medio, sin conocimientos de inversión. Aunque los temas son variados, el hilo conductor de estos vídeos era «Ideas que te ayudan a ahorrar».
Los temas tratados en los vídeos fueron: el efecto a largo plazo de la inflación, las ventajas del ahorro regular; objetivos y horizontes de inversión; el ahorro a corto, medio y largo plazo; el ahorro para imprevistos; el interés compuesto; y los sesgos de comportamiento del inversor. Desde la primera publicación en octubre de 2020, el número de visualizaciones totales de los vídeos ha ascendido a 2.727.