Cómo elegir a un gestor de patrimonios

Cada vez más personas necesitan consejos sobre sus planes de pensiones, inversiones, pertenencias y propiedades y en un contexto de continua incertidumbre en los mercados mundiales, es más difícil que nunca preservar el capital y obtener unos rendimientos decentes cuando los depósitos bancarios pagan intereses irrisorios, por lo que un buen planificador financiero puede ser indispensable.

Sin embargo, a pesar de los informes frecuentes sobre estafadores que se aprovechan de personas vulnerables, la gente suele pasar más tiempo planeando sus vacaciones, que seleccionando un asesor. 

Primer paso: encontrar una empresa

Entonces, ¿cuál es el primer paso para elegir el gestor de patrimonio adecuado? A menudo, los asesores profesionales, como contables y abogados, tendrán una red de contactos y estarán bien ubicados para guiarlo en la dirección de un gestor de patrimonio. Los amigos y la familia, en particular, si han estado con una empresa durante mucho tiempo y han tenido un buen servicio, son otra posibilidad.

Asegúrese de visitar la oficina del posible planificador financiero. Las primeras impresiones y el instinto son importantes; incluso la calidad del mobiliario y el diseño de los escritorios, así como el sitio web, las aplicaciones y el papeleo de los teléfonos móviles, merecen un escrutinio.

Si realmente está estancado en dónde comenzar, a menudo se recomienda buscar una empresa de gestión de patrimonio que haya estado en el negocio durante una década o más, o citada por periodistas financieros como una autoridad confiable. Miles de millones de activos administrados por muchos clientes también son tranquilizadores. Solicite testimonios de clientes o busque comentarios en sitios web.

Patrick Connolly, planificador financiero colegiado de Chase de Vere, dice: “Cuando se analiza qué empresa de asesoría financiera es la adecuada, debe decidir si desea reunirse cara a cara con el asesor, si prefiere trabajar con él de forma remota por teléfono o correo electrónico, o si sólo necesita información y se conforma con sus propias decisiones. Si este es el caso, incluso si ha recibido orientación o información, entonces es completamente responsable de sus decisiones».

George Houston, director técnico de Mattioli Woods, aconseja tomarse un tiempo para conocer al asesor y que este conozco al cliente. «Vale la pena el esfuerzo inicial», dice. «Todos somos seres humanos y algunas personas simplemente no se llevan bien. Es importante asegurarse de que el cliente y su familia se sienten cómodos con un gestor de patrimonio, ya que se compartirá mucha información personal y financiera y, con suerte, la relación se extenderá en el futuro previsible».

Preguntas para hacerle a su planificador financiero

Es recomendable averiguar qué áreas de especialización tiene el asesor financiero y qué planes de respaldo están disponibles cuando está fuera de la oficina. Asimismo, es importante asegurarse de que todo sea transparente, especialmente los cargos, ya que a menudo puede haber extras ocultos, al igual que tener claro qué nivel de servicios se obtienen a cambio. Las tarifas varían enormemente. Los gestores patrimoniales pueden cobrar un 1% más un 0,2% de IVA al año del valor de la cartera para la gestión discrecional, algunos operan con tarifas por horas.

¿Recibirá actualizaciones trimestrales o comunicaciones más frecuentes? ¿Hay un administrador de inversiones disponible al final de un teléfono? ¿Cuán proactivos son? ¿Con qué rapidez se moverán cuando las acciones tengan un rendimiento inferior o cuando una empresa reciba una serie de advertencias de ganancias? ¿Su tenencia languidecerá en su cartera durante meses?

Robin Eggar, codirector de gestión de inversiones del Reino Unido en Brooks Macdonald, dice que es útil tener una comparación adecuada, por lo que es necesario reunirse y entrevistar a más de un asesor. “También es importante tener en cuenta quién está en esa primera reunión. ¿Es la persona que dirigirá su relación en el futuro o un captador que necesita alcanzar un objetivo de ventas?”

Además de elegir a alguien en quien se pueda confiar, debe buscar personas debidamente cualificadas. Hay una serie de cualificaciones financieras que pueden ofrecer seguridad como el Diploma CISI en Gestión de Patrimonio, el Planificador Financiero Certificado del Certificado de Gestión de Inversiones (IMC) CFA, las calificaciones y la acreditación STEP (Society of Trust and Estate Practitioners) de SOLLA (Sociedad de Consejeros de vida posterior).

Los buenos gestores de patrimonio coincidirán con tus objetivos

Los asesores se encargarán de cumplir los objetivos del cliente, como, por ejemplo, las preocupaciones sobre el medio ambiente. La mayoría de los gestores han estado, y todavía están, a la vanguardia en lo que respecta a la gobernanza ambiental, social y corporativa (ESG) o la inversión sostenible. 

¿Cuáles son las señales de advertencia?

Esté atento a las señales de advertencia. Rob Burgeman, gerente de inversiones de Brewin Dolphin, dice: “Si ha habido una gran cantidad de publicidad negativa sobre un gestor de patrimonio, esto debería justificar una investigación. Cuando busque un gestor de patrimonio, asegúrese de hacer su propia investigación. Use Internet para ver qué dicen los medios y el sector en general sobre una organización con la que está interesado en hablar. Asegúrese de no confiar únicamente en el perfil de los medios en su propio sitio web, artículos de noticias e informes de investigación”.

Además de garantizar que estén debidamente cualificados y regulados, otras señales de advertencia podrían ser la falta de experiencia y/o la falta de claridad sobre los cargos. Si el gestor no puede mostrarle registros de desempeño a largo plazo en un índice apropiado, evítelos.