La importancia de ayudar a adquirir el hábito del ahorro entre los hijos es innegable y una buena forma de hacerlo es generarles ahorro a largo plazo. En Indexa Capital están cerca de alcanzar los 500.000 euros bajo gestión de cuentas de clientes menores de 18 años que suponen el 4% del total de sus clientes. La inversión media de los menores es de 3.817 euros y la mitad hacen aportaciones mensuales a su cartera.
Unai Ansejo, Co-CEO y co-fundador de Indexa Capital, explica que “varios clientes nos pidieron poder abrir una cuenta a sus hijos e hijas y así lo hicimos. Su objetivo es poder generarles un ahorro a largo plazo con mayor rentabilidad esperada que una cuenta bancaria aprovechando que por su edad pueden permitirse asumir un riesgo elevado y hacerlo a través de fondos indexados de bajo coste. Desde Indexa pensamos que puede ser una buena forma de enseñarles el poder de los intereses compuestos y la rentabilidad del ahorro a largo plazo. Además, los menores pueden tener una cuenta sólo de lectura para ver la evolución de sus inversiones. Al igual que los demás clientes, las empresas y los menores de edad tienen 10.000 euros gestionados sin comisiones de gestión de Indexa durante el primer año si vienen invitados por otro cliente”.
Carlos Galán, autor del libro “Independízate de Papá Estado: Empieza a invertir hoy y jubílate millonario” lanzó a finales de 2017 un sorteo en su blog con el objetivo de incentivar la inversión de los padres a nombre de sus hijos. Carlos cree que la mejor forma de enseñar es con la acción y la práctica, así que decidió sortear 3.000 euros entre los 50 primeros padres que se comprometiesen a invertir 50 euros al mes para sus hijos y abrieran una nueva cuenta en Indexa. “La iniciativa nos pareció una buena fórmula para animar a los padres y madres y comprobar por si mismos que con una pequeña aportación mensual podrán pagar la universidad de sus hijos, o lo que consideren, cuando llegue el momento. Por ello apoyamos la iniciativa aportando 2.000 euros del premio”, explica Ansejo.
El sorteo ante notario ya se ha realizado y la ganadora ha sido Cloe T., una niña alicantina de 3 años. Como explica Galán “seguramente no lo entienda todavía, pero tuvo el mejor regalo de reyes de todos sus amigos. Y no lo digo por los 3.000 euros de premio, sino porque sus padres, Pablo y Verónica, invierten a su nombre 50 euros cada mes». El padre, Pablo, comenta su intención al abrirle una cuenta de inversión, que ya tenía prevista pero que la iniciativa del sorteo disparó, es «ayudarle en su formación como inversora, familiarizarla a ocuparse de los temas económicos y financieros”.
¿Qué puede esperar Cloe cuando tenga 18 años?
Su perfil de riesgo en la cuenta de inversión de Indexa es de 9/10 al tener un horizonte temporal muy largo y mucha tolerancia al riesgo. La rentabilidad anual esperada media de su plan de inversiones es del 5,2%. Desde Indexa Capital calculan que con un 95% de probabilidad al cabo de un año la rentabilidad estará entre el -14,8% y +31,0%. Y con el 95% de probabilidad estará al cabo de 10 años entre un -13,7% y un +219,2% aunque recuerdan que estos cálculos son expectativas y no hay ninguna garantía ni seguridad de que las rentabilidades acaben en el rango indicado.
A los 18 años, y teniendo en cuenta los 3.000 euros ganados en el premio, Cloe tendrá unos 22.000 euros si sus padres siguen invirtiendo todos los meses 50 euros, pero también podría ser mucho más o menos, según la evolución de los mercados hasta entonces. «Con un 95% de probabilidad,
estimamos que su cartera a los 18 años se encontrará entre 11.285 euros (una pérdida de 1.315 euros) y 43.932 euros (una ganancia de 31.322 euros).
Por Fórmate a Fondo