Pese a la crisis económica que atraviesa España provocada por el coronavirus, la cual está lastrando los resultados de los fondos de inversión y fondos de pensiones, los partícipes españoles no están aprovechando la ventaja fiscal que permite el traspaso entre estos productos financieros sin penalización fiscal y solo han realizado un 2% sobre el total de patrimonio invertido en el primer semestre del año.
Esta traspasabilidad supone una gran ventaja para los partícipes ya que el dinero que se tiene en los fondos o planes de pensiones no tributa hasta que no se venden las participaciones o se rescata. Si queremos cambiar nuestro dinero a otro fondo o plan de pensiones, es decir, realizar un traspaso, no se considera que estamos rescatando el dinero por lo que no tributa como tal.
Con datos del Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE) y la patronal Inverco, el equipo de análisis de Feelcapital ha confirmado que de los más de 276.372.962.000 euros invertidos en total, solo 5.539.090.000 euros se han traspasado pese a la volatilidad generada por la crisis. El patrimonio total en fondos de inversión supera los 164.000 millones de euros, mientras que en planes de pensiones casi alcanza los 112.000 millones.
En España contamos con más de 2.417 planes de pensiones y 2.702 fondos nacionales traspasables, que están exentos de tributación fiscal. Esta ventaja, única y que no se aplica en ningún otro país del mundo, permite a un inversor traspasar su dinero de un fondo a otro sin tener que incluir una posible ganancia patrimonial en su declaración anual del IRPF. Estos datos no incluyen los fondos de inversión de las gestoras internacionales, que amplía el universo de traspasabilidad a más de 45.000 fondos.
«El 2% es un porcentaje ínfimo y demuestra que la falta de formación financiera del inversor español es un lastre que afecta a los resultados de los partícipes en general”, ha asegurado Antonio Banda, CEO y fundador del primer Robo Advisor español. “Esta situación no es nueva, históricamente el volumen de traspasos es muy bajo, pero ahora cobra más importancia por el momento que vivimos y siento que se esté desaprovechando esta gran oportunidad”.