El inversor español comienza a preocuparse por su jubilación cuando le quedan apenas 10 años para que llegue. En palabras de Beltrán de la Lastra, director de inversiones de Bestinver, esto es «como emepzar a estudair para un examen la noche anterior y ya cenado». Durante la presentación del I Observatorio del ahorro y la inversión realizado por el IESE y Bertinver se ha puesto de manifiesto, además, que un 78% de los inversores considera que la pensión pública será insuficiente para mantener su nivel de vida. A este dato hay que sumar que uno de cada cuatro inversores entre 35 y 44 años cree que no tendrá pensión.
A pesar de ello, son los mayores de 54 años los que más importancia le dan a la contratación de planes de pensiones o seguros de ahorro de cara a preparar su jubilación. En general, un ahorro insuficiente, pero también concentrado casi de forma exclusiva en el ladrillo están detrás de estos datos. Según Sebastián Albella, presidente de la CNMV, «el ahorro de los españoles ha estado de forma sistemática por debajo del resto de países europeos incluso durante la crisis».
Productos de inversión: más oferta, pero sin cambios sustanciales
La inversión en vivienda ha acaparado y sigue haciéndolo el ahorro financiero de los españoles, aunque como revela esta encuesta, podemos observar una evolución en el comportamiento de los inversores más jóvenes. De acuerdo a los datos del INE de 2017, el porcentaje de los que tienen una vivienda en propiedad ha disminuido del 60% al 27%. El reflejo de este hecho en la encuesta del observatorio se muestra teniendo en cuenta que los propietarios más jóvenes cuentan con mayor proporción de viviendas no totalmente pagadas y con menor proporción de segunda vivienda que los propietarios de viviendas en general.
Más digitales, mismos bancos, mismas inversiones
Según la encuesta del observatorio, el canal tradicional bancario sigue siendo la vía principal de contratación, donde un 86% de los inversores sigue contratando tanto en las oficinas físicas como online. Lo que sí está cambiando es el seguimiento de los mismos que se realiza a través de plataformas digitales. En este caso un 83% de los inversores lo hace a través de la web y tan sólo un 18% continúa acudiendo a su oficina física.
Contratación a sabiendas, sin saber
El inversor continúa teniendo la percepción de que la rentabilidad y la seguridad están reñidas. Aunque se considera una persona formada, que afirma conocer los productos que contrata y que no requiere asesoramiento, la realidad es que no está muy familiarizado con los distintos productos financieros.
Otra de las conclusiones que se extraen de este estudio es que uno de cada tres inversores no analiza la oferta de productos financieros del mercado, sino que se ciñe, en general, a la oferta común de las entidades bancarias. Asimismo, un 40% no están contentos con las rentabilidades obtenidas de sus productos financieros, sin embargo, no comparan ni se preocupan por encontrar nuevas alternativas.
A través de este observatorio que se elaborará anualmente, Bestinver y el IESE, ponen la primera piedra sobre el terreno con la que tratarán de ir dando respuesta a los retos económicos que se plantean en la sociedad. El observatorio busca recoger las tendencias sobre el ahorro y la inversión en España y conocer a fondo el comportamiento actual y las tendencias de los inversores españoles. Para ello se ha realizado una encuesta de la mano de Kantar TNS a más de 1.000 personas, mayores de 35 años que poseen, al menos, un producto de inversión.
Por Fórmate a Fondo