Para una persona que no tiene idea de cómo ni dónde invertir, conseguir una rentabilidad aceptable para sus ahorros no es una tarea sencilla. Hay cantidad de opciones y de instrumentos financieros (acciones, bonos, fondos, ETFs, etc) en los que puede colocar su dinero, y dentro de cada una de esas opciones, multitud de posibilidades. Fernando Luque, editor de Morningstar España realiza las siguientes recomendaciones para aquellas personas que no han invertido jamás y se plantean empezar a hacerlo:
-Primero, céntrese en los fondos
Cada vehículo tiene sus ventajas e inconvenientes y algunos se adaptan más que otros a determinadas características del inversor. Para Luque el fondo de inversión es el producto más adecuado para un inversor novato por dos motivos:
-Primero, porque reduce el riesgo por parte del inversor (ya que el fondo es un producto diversificado; es decir, tiene la obligación de repartir su patrimonio entre un gran número de títulos).
-Segundo, porque permite delegar la toma de decisiones de inversión en la gestora (es el gestor del fondo el que toma las decisiones de inversión, no el inversor). Invertir en acciones puede ser muy atractivo por las elevadas rentabilidades que uno puede obtener si uno acierta con la elección de valores, pero acertar no es fácil: requiere esfuerzo, conocimiento y un poco de suerte.
-Segundo, un buen fondo mixto adaptado a su perfil
Una vez que uno se ha convencido de que la opción de los fondos de inversión es la mejor, surge la gran pregunta de qué fondos comprar. Construir una cartera de fondos y adaptarla a las condiciones del mercado es una tarea harto difícil. Lo fundamental, añade Luque, es conocerse uno mismo y saber cuál es el perfil de riesgo que más se adapta a nuestro horizonte de inversión y a nuestra personalidad. En su opinión, podemos resumirlo en distinguir tres tipos de perfiles: conservador, moderado y agresivo. Pues bien, tenemos la suerte de que existen fondos que responden a cada uno de estos perfiles. Son los fondos mixtos: los hay conservadores, moderados y agresivos…
Pero, ¿cuál en concreto? El experto se decanta por uno con bajas comisiones, diversificado a nivel global (es decir, que no esté únicamente invertido en acciones y bonos españoles) y con buenos resultados históricos (puede, por ejemplo, apoyarse en nuestras valoraciones cualitativas para seleccionar el fondo adecuado).
-Tercero, invierta poco a poco
Un aspecto importante para aquel que quiera empezar a invertir es elegir un fondo que permita hacer aportaciones pequeñas (es decir que tenga una inversión mínima adicional baja). ¿Por qué? Luque explica que la mejor forma de invertir sin asumir demasiados riesgos es hacerlo poco a poco y de forma regular (mes a mes o trimestre a trimestre). Además, esta forma de operar tiene, psicológicamente, una gran ventaja para el inversor. Si en un algún momento (que surgirá evidentemente) el fondo cae de valor, esto permitirá al inversor comprar participaciones a un menor precio.
En conclusión, si nunca ha invertido, pero quiere empezar a hacerlo desde Morningstar recomiendan la elección de un fondo mixto barato que se adapte a su perfil de riesgo y que permita hacer pequeñas aportaciones regulares.
Por Fórmate a Fondo