Los fondos de inversión pueden ser hasta un 30% más rentables que los planes de pensiones debido a las diferencias fiscales entre ambos productos. En el caso de los fondos de inversión tributan cuando se retira el dinero , y sólo por el beneficio obtenido como ganancia patrimonial, con un máximo del 23% sobre las plusvalías. En el caso de estos productos, las ganancias y las pérdidas patrimoniales se compensan y, en caso de que el resultado fuera negativo, se compensaría con los saldos positivos de ganancias y pérdidas del mismo tipo que tengan lugar en los siguientes cuatro años, según explican desde QuadrigaFunds.es
Por su parte, los planes de pensiones permiten desgravar hasta un máximo de 8.000 euros del dinero aportado cada año como rendimiento del trabajo en la declaración de la renta, aunque una vez retirado el dinero se debe tributar por todo el capital acumulado como rendimientos del trabajo. Por tanto, si un plan genera rendimientos por encima de 60.000 euros, se tributará al 45% como rendimientos del trabajo.
La consejera delegada de QuadrigaFunds.es, María Vázquez, explica que «los fondos de inversión permiten rescatar el dinero en el momento que el inversor lo requiera, de un día para otro», mientras que en el caso de los planes de pensiones necesita tenerlo inmovilizado «un mínimo de diez años».
Desde QuadrigaFunds.es ponen como ejemplo a un inversor de 30 años, con un salario anual de 35.000 euros anuales, de los que dedica 3.000 a su jubilación, lo que equivaldría a 37 años de inversión total. En el caso de los planes de pensiones, cuando el inversor se jubile recibirá por el rescate 202.968 euros, teniendo en cuenta la deducción fiscal de todos los años. Por el contrario, la venta del fondo de inversión le otorgaría 260.291 euros, un 28% más. Esto se debe a las «diferencias en cuanto al tipo de rescate, transparencia en la contratación y la fiscalidad y el horizonte temporal del ahorro», aunque puedan parecer productos similares en rentabilidad, diversificación y plazos.
Sin embargo, los expertos de esta sociedad especifican que «los planes de pensiones están pensados para ser una herramienta de ahorro para la jubilación, mientras que los fondos de inversión dejan en manos del inversor el objetivo del ahorro» y señalan como diferencia principal «el momento en el que se puede disponer del dinero».
Por Fórmate a Fondo