El sector de la gestión de patrimonios no deja de evolucionar y Capgemini ha elaborado un informe en el que destaca las 10 tendencias clave que marcarán la industria en 2022, explorando los principales patrones de negocio que se espera que den forma al ecosistema de los servicios financieros. La preparación para el traspaso de riqueza, la búsqueda de consolidación, el resurgimiento de los family offices, la inversión en activos digitales, la ciberseguridad como prioridad, la transformación digital, el asesoramiento híbrido, el desarrollo de estrategias de medición de la inversión sostenible, el análisis del comportamiento o las finanzas integradas son algunas de estas claves.
Tendencia 1: prepararse para el traspaso de riqueza
Las empresas estratégicas de gestión de patrimonios estarán preparadas para aprovechar las grandes oportunidades de traspaso de riqueza. El traspaso intergeneracional de riqueza más importante de la historia –de los Baby Boomers a la Generación X, los millennials y la Generación Z– está comenzando y para ello, la formación es fundamental.
Las empresas de gestión de patrimonios deben mejorar la formación de los consultores para ofrecer un asesoramiento financiero eficaz a los clientes más jóvenes y, al invertir en el conocimiento de estos nuevos clientes obtendrán mejores beneficios de rendimiento.
Tendencia 2: explorando la consolidación
Las gestoras de patrimonios exploran la consolidación entre unidades de negocio y otras empresas para obtener una ventaja estratégica. La elección de un modelo de negocio unificado se ha popularizado en el sector para ofrecer servicios hiperpersonalizados y obtener una posición estratégica en un mercado cada vez más competitivo.
A medida que la adquisición de clientes se hace más difícil, las consolidaciones proporcionan a las empresas el acceso a nuevos segmentos de clientes, o incluso la oportunidad de construir relaciones más profundas con los habituales.
Tendencia 3: el resurgimiento del family office
Las oficinas familiares resurgen mundialmente. El modelo de family office se ha hecho progresivamente más común en la última década ante la inminente gran transferencia de activos y la creciente demanda de personalización del inversor.
Se estima que el crecimiento de este modelo siga en auge y, ante la posibilidad de una supervisión reglamentaria, los family offices deberán evolucionar hacia un enfoque integral de servicios financieros construido sobre una plataforma de gobernanza corporativa y familiar.
Tendencia 4: activos digitales
La planificación de una estrategia de inversión en activos digitales es cada vez más importante. A medida que los activos y monedas digitales presentan nuevas oportunidades para los inversores y empresas de gestión de patrimonios, la creación de una estrategia de inversión adecuada se está convirtiendo en algo esencial.
Proporcionar ofertas para invertir en activos digitales será fundamental para que las empresas de gestión de patrimonios satisfagan la demanda de los clientes, especialmente de los inversores más jóvenes y conocedores de la tecnología. Además, estos activos permitirán a los clientes realizar inversiones que antes eran inasequibles, como los bienes inmuebles y el capital privado, al permitir la propiedad fraccional.
Tendencia 5: ciberseguridad
La ciberseguridad se convierte en una prioridad para las empresas de gestión de patrimonios. A medida que se amplía la capacidad de recopilación de datos de los usuarios para respaldar la transformación digital acelerada y los servicios hiperpersonalizados, tener una infraestructura de ciberseguridad sólida se convierte en esencial.
Por esto, deben implantar una estructura de confianza cero, que consiste en eliminar la confianza puesta en la red. Los principios de «nunca confíes y siempre verifica» protegen el entorno digital moderno aprovechando la segmentación de la red para evitar el movimiento, proporcionando siete niveles de prevenciones de amenazas y simplificando el control de acceso de los usuarios, explican en Capgemini.
Tendencia 6: transformación digital
El diseño centrado en las personas será fundamental para las estrategias de transformación digital de las gestoras. A medida que las empresas ponen su atención en la creciente transformación digital, orientan los diseños de sus productos e interfaces hacia el cliente y los asesores para garantizar una calidad de experiencia (CX) superior. Se estima que en 2022 y en adelante, este sector se enfrentará a la intensa competencia de los nuevos actores digitales y a la posible entrada de las BigTechs, dando lugar a un cambio donde la oferta de una CX digital superior se convierta en una apuesta de negocio.
Tendencia 7: asesoramiento híbrido
La oportunidad de un asesoramiento híbrido abrirá nuevas vías de ingresos. Para satisfacer las demandas de los clientes y captar el emergente mercado de los compradores masivos, es inevitable la transición a un enfoque de asesoramiento personalizado e híbrido. Estos nuevos modelos pueden hacer que la experiencia global de la gestión del patrimonio sea más fluida para los clientes, al tiempo que liberan el tiempo de los asesores para realizar tareas de mayor importancia. Sin embargo, las empresas tendrán que superar los retos, como el alto coste de adquisición y las limitaciones de los sistemas heredados.
Tendencia 8: medición de la inversión sostenible
A medida que evoluciona la inversión sostenible, la creación de capacidades para medir el impacto de la ESG es el próximo paso. Los grandes patrimonios exigen más información sobre la inversión sostenible y el impacto que tienen a nivel medioambiental, social y de gobernanza (ESG), por lo que es esencial que las empresas desarrollen las capacidades de medición necesarias. No obstante, deben evitar el greenwashing, como dar falsas impresiones o compartir información engañosa que sugiera que una empresa o sus productos son respetuosos con el medio ambiente y en verdad no lo sean.
Tendencia 9: análisis del comportamiento
Realizar análisis del comportamiento facilita la interacción entre empresas y clientes. Las grandes firmas están incorporando los análisis del comportamiento a sus modelos de negocio y a sus de las empresas. Las finanzas adaptadas al comportamiento son una tendencia que seguirá ganando impulso a medida que los asesores se preparen para hacer frente a la extrema volatilidad de los mercados.
Tendencia 10: finanzas integradas
La reciente aparición las finanzas integradas, que han llevado a cabo las fintechs, está cambiando la dinámica del sector y de sus profesionales. Para los operadores tradicionales, asociarse con estas empresas tecnológicas supone una oportunidad de aumentar los ingresos ampliando los distintos grupos de clientes que ya están siendo captados por los nuevos operadores digitales.
Por Funds Society, Madrid
Por Carlos Ruiz de Antequera