As pessoas com alto patrimônio líquido acreditam que as ações americanas oferecem as melhores oportunidades para fazer crescer seus ativos, mas essa convicção é menos compartilhada pelos investidores mais jovens, segundo o estudo de banca privada de americanos ricos de 2024 do Bank of America.
Os Millennials e a Geração Z olham cada vez mais além dos mercados tradicionais de ações e títulos para gerar sua riqueza e estão impulsionando a demanda de tudo, desde investimentos imobiliários e capital privado até ativos digitais e ouro.
“Estamos vivendo um período de grande mudança social, econômica e tecnológica, junto com a maior transferência geracional de riqueza da história”, disse Katy Knox, presidente do Bank of America Private Bank. “Nosso estudo mostra que os americanos ricos se concentram na diversificação, em objetivos de longo prazo e em alcançar um impacto duradouro com sua riqueza”.
Os Investidores Mais Jovens Impulsionam a Demanda por Estratégias Alternativas
62% dos investidores mais jovens (entre 21 e 43 anos) acreditam que já não é possível alcançar rendimentos de investimento superiores à média investindo unicamente em ações e títulos tradicionais, em comparação com apenas 28% dos investidores com mais de 44 anos.
O estudo descobriu que, entre os investidores mais jovens de alto patrimônio líquido:
- 47% de suas carteiras estão em ações e títulos, cifra muito inferior à dos investidores com mais de 44 anos (74%).
- 17% de suas carteiras de investimento estão alocadas a alternativas, frente aos 5% alocados por investidores de maior idade. A maioria (93%) diz que planeja alocar mais em alternativas nos próximos anos.
- Quase metade (49%) possui criptomoedas e outros 38% estão interessados em possuí-las. Eles classificam as criptomoedas entre as principais áreas de oportunidade de crescimento, superadas apenas por investimentos imobiliários.
- 45% possuem ouro físico como ativo e outros 45% estão interessados em possuí-lo. Em geral, 41% dos ricos possuem (18%) ou estão interessados em comprar (23%) ouro físico.
Transmissão de Riqueza: Lacunas no Planejamento da Transferência Geracional de Riqueza
Apesar da importância atribuída a compartilhar e sustentar o dinheiro familiar, as deficiências no planejamento, comunicação e orientação poderiam descarrilar esses objetivos bem-intencionados.
- Um em cada cinco entrevistados afirma ter experimentado tensões por uma herança, incluindo 54% dos entrevistados mais jovens.
- Metade (52%) dos americanos ricos não possui os três elementos básicos de um plano patrimonial, que consiste em um testamento, diretivas antecipadas de cuidados médicos e uma procuração duradoura.
- Quase metade (48%) dos entrevistados não considerou os ativos tangíveis, incluindo imóveis, arte e objetos de coleção e outros ativos tangíveis, em seus planos patrimoniais.
- 56% dos entrevistados constituíram um fideicomisso; no entanto, apenas 27% dizem entender muito bem os fideicomissos e seus benefícios.
- 69% dos pais de filhos adultos falaram com seus filhos sobre os planos patrimoniais familiares. Iniciam essas conversas apenas depois que seus filhos completam 31 anos, em média.
Doação com Propósito, Colecionar com Paixão
O local para o qual as pessoas ricas fazem doações e dedicam suas paixões, como possuir arte e objetos de coleção, varia muito de acordo com a geração.
- 91% dos ricos são fervorosos defensores da filantropia. Os doadores mais jovens têm quase duas vezes mais probabilidade de apoiar pessoas sem-teto (41%), justiça social (33%) e meio ambiente/mudança climática (32%) em comparação com os doadores mais velhos (21%, 18% e 17%, respectivamente).
- 40% dos ricos, em geral, possuem ou estão interessados em uma coleção de arte, incluindo 83% dos Millennials e da Geração Z.
- 65% dos entrevistados, incluindo 94% dos menores de 44 anos, estão interessados em objetos de coleção. Os Millennials e a Geração Z têm pelo menos duas vezes mais probabilidade do que as gerações anteriores de serem colecionadores de relógios (46%), vinhos ou licores (36%), carros raros ou clássicos (32%), tênis esportivos (30%) e antiguidades (30%).
Além de influenciar a próxima geração, a “Grande Transferência de Riqueza” também contribuirá para que as mulheres controlem mais riqueza do que nunca, segundo o Bank of America Institute. Durante a próxima década, espera-se que 30 trilhões de dólares da riqueza americana sejam transferidos para mulheres que influenciarão as decisões financeiras, doações filantrópicas e mais.
Metodologia do Estudo de Banca Privada de Americanos Ricos do Bank of America de 2024
A Escalent, uma empresa independente de pesquisa de mercado, realizou uma pesquisa online em nome do Bank of America Private Bank. A pesquisa foi composta por 1.007 entrevistados de alto patrimônio líquido (HNW) em todos os Estados Unidos. Os entrevistados no estudo tinham pelo menos 21 anos de idade e pelo menos 3 milhões de dólares em ativos investíveis, excluindo a residência principal. A margem de erro é de +/- 3%, informada com um nível de confiança de 95%. Os entrevistados são uma amostra representativa em nível nacional da população de alto patrimônio líquido dos EUA e não necessariamente clientes.