A fintech Credix, em parceria com a BTG Pactual Asset Management, anunciou o lançamento de um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) no valor de R$ 300 milhões. O objetivo é ampliar o acesso ao crédito para pequenas e médias empresas (PMEs) por meio da solução de financiamento CrediPay.
Segundo a empresa, o fundo “opera sob uma estrutura inovadora gerida pela BTG Pactual Asset Management, tendo o BTG Pactual Serviços Financeiros como administrador e o Banco BTG Pactual como custodiante.” O BTG Pactual também será responsável pela “infraestrutura para cobrança e inteligência de dados.”
O FIDC utiliza tecnologia de embedded finance desenvolvida pela própria Credix. “O FIDC que lançamos é totalmente automatizado, sustentado por nossa tecnologia proprietária de embedded finance. Nosso mecanismo de crédito, baseado em IA, permite aprovações de crédito em tempo real, simplificando o acesso ao financiamento em grande escala”, disse Thomas Bohner, CEO e fundador da Credix.
A empresa explica que o CrediPay está integrado diretamente ao processo de vendas de grandes distribuidoras, permitindo a extensão dos prazos de pagamento para PMEs. Segundo a Credix, essa estrutura “reduz significativamente o trabalho manual normalmente necessário para o financiamento de recebíveis.”
O modelo da fintech também utiliza inteligência de crédito baseada em dados comportamentais. “A inteligência de crédito da CrediPay aproveita milhares de dados comportamentais para fornecer uma avaliação mais precisa de pequenas e médias empresas sem depender apenas das pontuações de crédito tradicionais”, informou a empresa. A operação é respaldada por notas fiscais eletrônicas registradas na CERC, a registradora central de recebíveis autorizada pelo Banco Central.
Thomas Bohner destacou que a iniciativa busca atingir um mercado amplo: “Estamos desbloqueando o mercado de capitais junto a um dos maiores investidores do mundo para alcançar 11 milhões de PMEs brasileiras, a maioria das quais ainda não têm acesso ao crédito.” Ele acrescentou: “Esta solução inovadora melhora seu poder de compra, aumenta as vendas B2B, reduz custos operacionais e otimiza o fluxo de caixa para todas as partes envolvidas.”
Segundo a Credix, a empresa registrou crescimento mensal acima de 50% no último ano. A fintech afirma que, com o novo FIDC, pretende acelerar sua atuação no país e apoiar o desenvolvimento de empreendedores.